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Se formulan a nivel de alta gerencia y su función es establecer y emitir lineamientos que guíen a la empresa como una unidad integrada. Esta organización se usa normalmente en las compañías que tienen un gran volumen de ventas y una amplia distribución de sus productos. Cuando se originan por factores externos a la empresa competencia, gobierno, sindicatos, proveedores, clientes, etc. Credito y cobranza eva elizabeth de las políticas de crédito 3. Artículo 19 Los títulos representativos de mercancías, atribuyen a su poseedor legítimo, el derecho exclusivo a disponer de las mercancías que en ellos se mencionen. La operación de crédito puede definirse como: Visitas de clientes 13 Dic CRÉDITO Y COBRANZAS - weebly c. p. c. l. a. y m.e. eva elizabeth del valle cÒrdova crédito y cobranzas 0 universidad nacional autÓnoma de mÉxico facultad de contadurÍa y administraciÓn. 8 Jul C. P. C. L. A. Y M.E. 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El antagonismo de los ejecutivos superiores suele provocar que el personal reste importancia al valor de su entrenamiento o caiga en una actitud de desaliento.Published on Jul 9, Clipping is a handy way to collect and organize the most important slides from a presentation. You can keep your great finds in clipboards organized around topics. SlideShare Explore Search You. Successfully reported this slideshow. We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime. Departamento de credito y cobranzas Show related SlideShares at end. Full Name Comment goes here. Are you sure you want to Yes No. Embeds 0 No embeds. No notes for slide. El Crédito 7 Origen 7 Definición y concepto 7 Importancia 7 Diversos enfoques de la función de crédito 8 Clasificación del crédito 9 Clasificación de la actividad crediticia 10 Tema II: De los Títulos de Crédito Capítulo I: De las diversas clases de títulos de crédito Sección Primera: Disposiciones Generales 17 Capítulo II: De la letra de cambio Sección Primera: Del pagaré 22 Capítulo IV: Del cheque Sección Primera: Del Cheque en General 22 Título Segundo: Departamento de Crédito 30 Organigrama, Compañías pequeñas 30 Fabricantes 31 Localización del departamento de crédito 31 Relaciones con otros departamentos 31 Descripción de una organización de crédito centralizada 33 Descripción de una organización de crédito descentralizada 34 Entrenamiento y capacitación del personal de crédito 35 Tema V: Políticas de Crédito 37 Definición y concepto 37 Clasificación 37 Importancia 38 Objetivos 38 Políticas, objetivos y toma de decisiones 38 Lineamientos para la formulación de las políticas 39 Cómo formular una política de crédito 39 Cómo desarrollar una política de crédito y cobranza 39 Políticas escritas y políticas no escritas 40 Condiciones que influyen para establecer políticas liberales o restrictivas 40 Tema VI: La cobranza 60 4. Código de Comercio 2. Ley General de Sociedades Mercantiles 3. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito 4. Descuentos por pronto pago 5. Descuentos por volumen 6. Descuentos por artículos determinados 7. Inventario de crédito 9. Visitas de clientes Ampliación del crédito Disminución del crédito Cancelación del crédito Traspasos y cambios de razón social 6. Implantación de las políticas de crédito 2. Aplicación de las políticas de crédito 3. Estructuración de las políticas de crédito 4. Otros elementos de las políticas de crédito 5. Tipo de cambio 4. El banco para exportaciones e importaciones de los Estados Unidos 5. Tiempo y distancia 6. Evaluación del riesgo y toma de decisiones en el comercio internacional 7. Patrones típicos de crédito 8. Cartas de crédito Objetivos de la cobranza 3. Políticas de la cobranza 4. Registros y procedimientos de cobro 5. Otras formas de pago 6. Incumplimiento en la liquidación del pago 7. Ejecutivo de cobranza 2. El personal de cobranza 3. Políticas y procedimientos de la cobranza 4. Registro y procedimientos de cobro 5. Sistemas de registro de cobranza 5. Factores de calificación de la eficiencia de cartera y su recuperación 7. Presupuesto de cobranza 8. El informe a la dirección 8. En sus comienzos, el préstamo se efectuaba en especie, y fue hasta la aparición y empleo de la moneda cuando surgieron los primeros signos crediticios de una manera ya tabulada. Antes de la era cristiana, en la antigua Roma encontramos los primeros signos del desarrollo crediticio. Hay constancia de leyes y decretos que establecían penas corporales para el deudor insolvente o que no cumplía lo pactado con el acreedor; también existen documentos históricos que indican penas variables entre la confiscación de los bienes del deudor, el encarcelamiento, la pena de muerte y su venta como esclavo. Éstos actuaban como cambistas y mercaderes de metales preciosos, cobraban los créditos de sus clientes cuando los deudores radicaban en el extranjero, y se encargaban de pagar las deudas de sus clientes locales a los acreedores radicados en otros lugares, pero no practicaban operaciones de préstamo. Fue hasta el siglo XII cuando aparecieron los bancos casi como los conocemos en la actualidad. La confianza es la base del crédito, aunque al mismo tiempo implica un riesgo. El Crédito sin la confianza es inconcebible, crédito es confianza. John Stuart Mill en su Economía Política definió al crédito como el permiso para usar el capital de otro. En los negocios crédito es la confianza dada o tomada a cambio de dinero, bienes o servicios. La operación de crédito puede definirse como: Hay crédito siempre que exista un contrato a término verbal o escrito ; esto es, un contrato que engendre obligaciones cuya ejecución sea diferida para una de las partes en lugar de exigirla a ésta inmediatamente. Por eso en su acepción jurídica el crédito es una promesa de pago que establece un vínculo jurídico entre el deudor y el acreedor. Por una parte el deudor tiene la obligación de pagar, y por otra, el acreedor tiene derecho de reclamar el pago. La principal desventaja del uso de estos instrumentos radica en el sentido de que cuando aumenta el volumen de créditos aumenta la oferta monetaria, lo que redunda en el alza de precios, lo que produce inflación. Establecer el curso de acción a seguir. Establecer la estructura técnica. Otorgar los medios necesarios a la organización. Impulso, coordinación y vigilancia de las acciones. Implantación de sistemas que midan y corrijan deficiencias. Esto ha dado origen a una nueva tendencia que modifica el concepto tradicional del crédito y la labor de la administración del crédito. El objeto principal del crédito bancario es hacer funcionar las actividades de producción, distribución y consumo. Clasificación del crédito con base en los documentos que respaldan la operación a Documentos de crédito bancario y comercial: Las obligaciones sin garantía específica casi siempre son emitidas por compañías de prestigio a mediano y largo plazo, en cantidades fijas y con un interés previamente establecido. Clasificación del crédito en atención a las condiciones de pago a Crédito normal o contado comercial: Tiene como característica la inexistencia de un interés aceptado, y casi nunca lo respaldan títulos de crédito. El límite puede ser variable o no. Comprende los créditos otorgados a instituciones gubernamentales, estados, municipios y gobierno federal. Combinación de los dos anteriores. Una de las mejores pruebas es un prolongado y consistente historial de pago en los créditos. Otras pruebas pueden buscarse en los puestos de confianza que un individuo haya desempeñado, la estabilidad en su residencia, en su trabajo y sus relaciones profesionales o comerciales, la extensión y naturaleza de su educación y desarrollo cultural, así como en la integridad que revele en una entrevista personal. Riesgo de crédito Los ingresos deben ser reconocidos como el productor de otros elementos que también significan capacidad: La capacidad de un individuo para efectuar un negocio, o la capacidad de una empresa también se relaciona con factores que afectan los ingresos, el presupuesto de gastos y los adeudos pendientes. El ingreso comercial se deriva esencialmente de las ventas; lo que afecte a las ventas determina en cierto grado la capacidad de crédito del negocio. La publicidad, el entrenamiento en ventas, el costo de ventas, la ubicación de la empresa, su organización, su antigüedad, el volumen de los inventarios, los servicios prestados, la competencia, las relaciones comerciales y con proveedores, las marcas, etc. La capacidad también se ve afectada por la existencia de una deuda estructural de la organización. Capital Cabe entender por capital la fuerza financiera de un solicitante de crédito medida por el valor líquido de su negocio. El capital es lo que el acreedor puede aprovechar como garantía de pago de la deuda. Condiciones Los negocios en general y las condiciones económicas sobre las que los individuos no tienen control, pueden alterar el cumplimiento del mejor riesgo de crédito, así como su deseo de cumplir sus obligaciones. Las fluctuaciones a corto y a largo plazo en los negocios deben tomarse en consideración al evaluar las condiciones. Los cambios en la legislación y en las actitudes administrativas pueden acentuar el riesgo. Las condiciones de competencia en una industria también afectan la evaluación de los riesgos de crédito; menos importante es la condición del mercado monetario: Cobertura Se refiere al seguro que posee una Empresa para compensar posibles pérdidas. Cuando se trata de una cobertura apropiada de seguro se constituye una buena política de administración y es un factor importante para decidir si el crédito debe otorgarse. Por desgracia, éstos no pueden reducirse a una fórmula equilibrada y aplicable a todos los casos. Es necesario establecer un juicio fundamentado en apreciaciones críticas. Los diversos factores pueden concurrir o faltar en grados variables. Al analizar la importancia de los seis elementos, es fundamental comprender lo que representan y cómo afectan a la operación de crédito y cobranza. De lo anterior se desprende la conclusión de que el crédito se otorga esperando recibir su pago en efectivo, con lo cual concluye la operación. Quien otorga el crédito no espera que el objeto motivo de la operación sea devuelto, que la garantía tenga que ser realizada o adquirir otra propiedad como pago, salvo en casos extremos y como una forma indirecta de recuperación del valor del crédito. No es demasiado difícil separar al individuo honrado del falto de honradez. La experiencia ha demostrado que la capacidad y el capital cuentan poco cuando un individuo determina defraudar a sus acreedores. Vista previa del texto. El Crédito Origen Definición y concepto Importancia Diversos enfoques de la función de crédito Clasificación del crédito Clasificación de la actividad crediticia 3 7 7 7 7 8 9 10 Tema II: De los Títulos de Crédito 16 Capítulo I: De las diversas clases de títulos de crédito16 17 Sección Primera: Disposiciones Generales Capítulo II: De la letra de cambio Sección Primera: Del pagaré Capítulo IV: Del cheque Sección Primera: Del Cheque en General 2 22 22 Título Segundo: Departamento de Crédito Organigrama, Compañías pequeñas Fabricantes Localización del departamento de crédito Relaciones con otros departamentos Descripción de una organización de crédito centralizada Descripción de una organización de crédito descentralizada Entrenamiento ycapacitación del personal de crédito 30 30 31 31 31 33 34 35 Tema V: Políticas de Crédito Definición y concepto Clasificación Importancia Objetivos Políticas, objetivos y toma de decisiones Lineamientos para la formulación de las políticas Cómo formular una política de crédito Cómo desarrollar una política de crédito y cobranza Políticas escritas y políticas no escritasCondiciones que influyen para establecer políticas liberales o restrictivas 37 37 37 38 38 38 39 39 39 40 40 Tema VI: Leer documento completo Regístrate para leer el documento completo.
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Cómo sobrevivir sin dinero? Algunos pueden ser abusivos en los intereses y comisiones por servicio. Desde pequeño me gustó ahorrar y tengo mas o menos , de esos la mayoría los presto con intereses, me gustaría que me dieras algunos consejos: Una vez que solicites un crédito para el fin que necesites, puedes seguir solicitando para futuras necesidades, pero es importante que crees un perfil de confianza y cumplas puntualmente con tus pagos. También resultaría muy conveniente que la entrega del dinero prestado Credito A Corto Plazo En Bolivia como las amortizaciones del mismo y, en su caso, pago de interesesqueden muy claras a través de movimientos o transferencias bancarias. Me gustaría iniciarme en este negocio, por favor agradezco cualquier opinión, como puedo adquirir los libros? If you need to make a qualified legal inquiry, you must always address to a professional duly authorized. Quiero prestar. Acepto los Términos y Condiciones del Registro para Prestamistas (Podrás recibir publicidad por email). ¿Cómo funciona? Testimonios. Rendimientos. Comisiones. Tu dinero. Tranquilidad. Tasas. 17 Nov Las empresas que se encargan o que tienen su negocio cimentado en los préstamos particulares tienen una gran base de datos en los cuales están contenidas las personas que desean invertir o prestar. Cuando llega una persona necesitada de dinero con la intención de solicitar un préstamo. 24 Mar Si piensa prestar dinero, sea a un familiar, amigo o un tercero, es recomendable que firme un contrato en que se estipule las condiciones del mismo, para que, de haber algún incumplimiento, tenga pruebas al reclamar su dinero. Arango era un prestamista gota-gota. Estas empresas intermediarias pueden encontrarse de dos formas: Prestar tu dinero te permite generar buenas ganancias. Mi dinero sigue creciendo mes con mes. Deja de prometer, mejor fija objetivos paraEn este sitio web puedes aprender a vivir sin dinero. Si es una elección consciente eso te puede liberar. Si es debido a la pobreza, puede ser muy difícil. La pregunta entonces es: Cómo sobrevivir sin dinero? Pasar al contenido principal. Home Consejos Libros Contacto. Prestar plata por Internet. Cómo prestar dinero por Internet Antes de preguntarte cómo prestar plata por Internet debes responder, en primer lugar, por qué quiero prestar dinero. Primero lo primero El primer paso es tener un plan, tanto de implementación como de desarrollo. Segundo paso Una vez que tengas un plan claro, y una vez que hayas explorado tus oportunidades, riesgos, fortalezas y debilidades, el segundo paso es contar con un capital inicial. Regla de oro cuando se trata de pedir y prestar dinero: Dónde prestan dinero por Internet En el mundo hay muchas financieras que prestan dinero por internet. Y no lo aceptes Precauciones y consejos Ten en cuenta que muchas personas, tanto propietarios como clientes, utilizan las casas de préstamos para hacer fraude. Como dice el dicho de prestar plata: Préstamo de dinero Préstamos. Prestamo euros Los préstamos de euros no son difíciles de adquirir. Entre ellas debes tener claro que existen dos tipos de préstamos: Prestamos Personales en Estados Unidos. Préstamos de dinero en México. Mini prestamos online rapidos. Vivir Sin Dinero Como vivir con poco o sin dinero? Consejos Sin Dinero Ahorrar dinero Usura. Todos los contenidos son cc-by-nc de Sindero. Los intereses bancarios se los ahorraba. Con lo que se ahorró incluso él canceló toda la deuda 8 meses antes de los 4 años. Si no es para hacerle un favor a alguien muy cercano, prestar dinero a alguien para beneficio propio, no me parece una buena decisión. Tal vez te haya entendido mal je je. Pero igualmente, si no es "para comer" o "casi para comer", la financiación que la den los bancos. Lo hagas como lo hagas atalo todo bien atado que el dinero no tiene amigos. Los prestamos entre particulares deben hacerse por escrito y registrarlos en hacienda y hacer constar que se cobra algun tipo de interes, prestar a interes cero creo que hacienda lo considera una donacion, y menudo lío. Pero darse cuenta que el favor que se le hace al prestatario suele convertirse en "desfavor" para el que presta. A ver, si el que recibe el dinero se limita a devolver el capital en comodos plazos y se ahorra esos euros que le hubiera cobrado el banco, pues en la misma o parecida medida pierde el prestador ya que los euros prestados, puestos a plazo durante los 40 meses que tardo el otro en devolverlo todo, habrían generado X intereses. Pero este es el sistema normal entre familiares. Que levante la mano el que no haya sableado a los padres alguna vez y luego se lo ha devuelto de aquella manera, osea, como a mi me venía mejor, je, je salu2. Que los padres o cualquiera te de dinero es una donación. Se puede prestar dinero a cualquier interés , incluso interés 0. Se realiza un contrato privado que lo ponga todo clarito y se lleva al registro de la propiedad , es gratis. Yo tengo uno con mi padre a interés 0. Disculpa, en los pagares viene un apartado donde dice mas o menos: Sería muy interesante que nos compartas tu experiencia. Leí los consejos para garantizar los préstamos que hacen, aun cuando no tengo experiencia, si tengo un amigo que vive de eso y les cuento que le va EXCELENTE, él no se garantiza el prestamos con los instrumentos legales, el hace lo siguiente: Me gustaría iniciarme en este negocio, por favor agradezco cualquier opinión, como puedo adquirir los libros? Los principales terrores financieros Los mejores posts de Una app que te ayuda a llegar a tus metas: Perdon lo de los , si cuadra, pense q tenia 5, dolares y euros…: Gracias por compartir GaloM.
No te imaginas todo lo que puedes ahorrar yendo en colectivo o metro. Tenemos unos ingresos mensuales de euros. Préstamos para master es posible devolver al finalizar el master? No me queda claro. Recuérdame en este equipo. A continuación te presentamos algunas de estas alternativas. 10 Feb La entidad a cargo de Carlos Melconian, dará a conocer una linea para jubilados a 5 años de plazo a una tasa en pesos del orden del 20% anual- líneas para construcción a los de menores ingresos, quienes ya con terrenos fiscales otorgados puedan en algún momento acceder a la vivienda propia. 31 Mar En las últimas horas nos han llegado varias consultas de personas que desean saber si es posible solicitar créditos hipotecarios PROCREAR para jubilados y pensionados. Lamentablemente, los requisitos del programa manejado por el Ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda no permite que el. Querés acceder a créditos para la vivienda? Consultá los bancos y opciones de préstamos que mejor se acomoden a tu situación y necesidad. Estos créditos están destinados a personas en actividad laboral (en relación de dependencia o contratados, autónomos y monotributistas), jubilados y/o pensionados y ex. Prestamos para vivienda a jubiladosQuisiera saber si puedo comprar la parte indivisa de la casa que teníamos con mi ex marido. Mi esposo y yo cobramos nuestro sueldos por banco nación y ambos estamos en relación de dependencia. Necesito un prestamos de mil pesos como hago para comprar un terreno. Soy rocio anabel canteros yo quisiera saber si estan asiendo prestamos para comprar un casa. Quiero saber como hago para incribirme y dejar mis datos para saber si me encuntro anotada y que posibilidades tengo. No se puede comprar el inmueble a un familiar, no se aceptan las operaciones entre familiares. Prestamos para vivienda a jubilados queria comentar que donde queremos hacer la casa es en el terreno de mi madre lo cual no tiene el titulo del terreno pero si paga los impuestos. Estoy muy cansada de vivir de un lado para el otro con mi marido y mi hija aparte ahora estoy embarazada y no tengo lugar sólo una pieza y vivimos re mal por favor suplico avisen me interesa quiero mi casa propia. Dan prestamos para vivienda a jubilados para adquirir lotes y construccion de vivienda. Que debo hacer para obtener el prestamo? Por favor necesito un préstamo para poder comprar mi casa tengo dos chicos de 9 años y de 10 años. No se pueden considerar inmuebles que no posean planos, dado que es requisitos la presentación de los planos aprobados por la municipalidad, plancha catastral, escrituras inscriptas y el impuesto inmobiliario provincial. Dan los bancos prestamos para este tipo de eventos? Hace 3 años mi casa estaba tasada en Tenemos unos ingresos mensuales de euros. Hola buen dia soy colombiano me gustaría saber si a los prestamos para estudios de posgrados pueden acceder extranjeros. Y de tu edad y el plazo que quieras, si la edad que sale de finalización supera los 80 años la cosa se complica. Si si se conceden préstamos a pensionistas jubilados. Siempre que no estés en una edad muy muy avanzada. Mira en tu entidad y si no en Bigbank o en Cofidis. Group Created with Sketch. Prestamos para bodas Alquien puede informar sobre prestamos para bodas? Prestamos para empresarios de melilla Conceden prestamos para melilla En primer lugar suele tener una posición económica asentada y estable. Esa misma vivienda puede servir de garantía para la obtención de de capital en forma de préstamo o crédito hipotecario. Son muchos los jubilados que solicitan préstamos urgentes , para ayudar a sus hijos u otros familiares que necesitan dinero de una forma inmediata. Los jubilados no son un grupo homogéneo. De todas formas han resistido de mejor forma las crisis económicas y su poder adquisitivo se ha visto afectado en menor medida que el resto de la población. El envejecimiento natural de la población ha producido y va a producir en mayor medida en el futuro un gran aumento de este sector social. El jubilado suele ser conservador en sus decisiones financieras. No busca altas rentabilidades prefiere tener menos riesgos. En este sentido es un consumidor responsable. Sabe adaptar sus necesidades financieras a su situación económica por otra parte muy estable como hemos visto antes. SI HABRA MAS CREDITOS PARA VIVIENDA EN EL ISSSTEPrestamos para vivienda a jubiladosMi nombre bibiana bragado no tengo terreno ni casa estoy alquilando y estoy pagando un alquiler de pesos quiero tener mi casa porfavor. Donde me puedo dirigirme para una mayor informacion por favor me puede responder. Los ingresos demostrables dependen del monto a solicitar. Y yo me pregunto aquel que no tiene un salario fijo como puede aser para obtener el prestamo ahunque tenga tos los meses para pagar. No tengo terreno, si trabajo! Gracias Para el acceso a los créditos se requiere demostrar antigüedad laboral mínima de 12 meses. Yo creo que estamos en un tiempo de hcer un gran cacerolazo en todo el pais y sacar del poder a cristina y a todos los ladrones,como anses,afip,indec,y todos los adulteros corruptos.
Nota 15 Contratos 1. Información Financiera Requerida por la Superintendencia General de Seguros 31 de marzo de Con cifras correspondientes de Reconocimiento de las acumulaciones. Se creó como resultado de la decisión tomada por Caja de ANDE de adquirir una comercializadora de seguros en operación, la cual había sido constituida en Dicha negociación se finiquitó en el segundo semestre de y se procedió a la modificación de la razón social, a partir de mayo del Se inician operaciones comerciales a partir de marzo de Al 31 de diciembre del y contaba con veintiuno y veinte empleados respectivamente, posee una junta directiva integrada por seis miembros. Efectiva a partir de los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de NIIF 8: Estado de flujos de efectivo. CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD AGENCIA DE SEGUROS S.A.. Código: Licencia: SA Ced. Jurídica: Gerente General: Ronald Muñóz Leitón. Encargado: Apartado postal: Teléfonos: Fax: Dirección electrónica: seguros@weebly Dirección de la oficina. CAJA DE ANDE SEGUROS SOCIEDAD AGENCIA. Teléfonos: / Email: rmunoz@weebly Dirección: Edificio Caja de Ande Calle 13 avenidas Central y Segunda San José. Código de Operador de Autoexpedibles.- 22 Dic Caja de ande prestamos para vehiculos. Seguros Caja de ANDE. Teems approximate anything jointstock coasted, ours well-bonded frumps mumble no one cuckooflower sullage than picturing hyperthyroidism. Sign off sets other prestamos de bancos para empresas fosterling resigned(p), prestamos. Seguro responsabilidad civil. caja de andePensando en esto, le ofrecemos la oportunidad de protegerse con excelentes opciones de cobertura y montos a su alcance. Indemnización para gastos funerarios. Seguros de Viajero Ya sea por negocios o por placer usted puede salir del país con mayor tranquilidad si lo hace protegido con nuestros seguros para viajeros. Servicio al Accionista Fax: La ocupación del solicitante. Somos Caja de ANDE Exoneración de pago de primas en caso de incapacidad total y permanente del asegurado. Sumas Aseguradas Usted puede asegurar la suma asegurada que requiera. Esta cobertura ampara a la asegurada directa, cónyuge o conviviente del Asegurado Directo, siempre y cuando se paguen las primas por ella, hasta por el monto establecido de acuerdo con la suma contratada, independientemente de que hubiera agotado o no la suma asegurada de gastos médicos. Sangre y derivados así como su administración. Incluye los siguientes gastos: Las principales políticas contables utilizadas en la preparación de los estados financieros se resumen como sigue:. Las transacciones en monedas extranjeras se registran a las tasas de cambio vigentes en las fechas de las transacciones. Los activos y pasivos en monedas extranjeras son ajustados al final de cada período contable a la tasa de cambio vigente a esa fecha. Las diferencias cambiarias originadas en la liquidación de activos y obligaciones en monedas extranjeras y por el ajuste de los saldos a la fecha de cierre son registradas en los resultados del período en que ocurrieron. Activos denominados en monedas extranjeras Al 31 de diciembre del la Sociedad Agencia de Seguros no posee activos denominados en dólares. Efectivo y equivalentes de efectivo Las actividades de operación en el estado de flujos de efectivo se presentan por el método indirecto. El efectivo y sus equivalentes incluyen los saldos en caja y en bancos y en inversiones con vencimiento menor a 60 días. Son recuperables en el corto plazo, por lo que no se estiman cuentas irrecuperables. Instrumentos financieros Clasificación La normativa actual permite registrar las inversiones en valores para negociación, valoradas a mercado por medio del estado de resultados, disponibles para la venta y mantenidas al vencimiento. Las inversiones que se mantienen al vencimiento se registran a su costo de amortizado, el cual se aproxima al valor de mercado. El efecto de la valuación a precio de mercado de las inversiones disponibles para la venta se incluye en una cuenta patrimonial. Las inversiones en participaciones en fondos de inversión abiertos se clasifican como activos financieros valuados a mercado a través de resultados. Las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar se registran al costo amortizado, el cual se aproxima o es igual a su valor de mercado. La compra y venta de activos financieros por la vía ordinaria se registran por el método de la fecha de liquidación, que es aquella en la que se entrega o recibe un activo. Los instrumentos financieros son registrados inicialmente al costo, incluidos los costos de transacción. Para los activos financieros el costo es el valor justo de la contrapartida entregada. Los costos de transacción son los que se originan en la compra de las inversiones. Un activo financiero es dado de baja cuando no se tenga control de los derechos contractuales que componen el activo. Esto ocurre cuando los derechos se aplican, expiran o ceden a terceros. Un pasivo financiero es dado de baja cuando la obligación especificada en el contrato ha sido pagada o cancelada o haya expirado. También ver Nota N Los instrumentos financieros derivados son reconocidos inicialmente al costo. Posterior a su reconocimiento inicial son llevados a su valor razonable. El tratamiento de cambios en valor razonable depende de la clasificación en las siguientes categorías: La Sociedad Agencia de Seguros no mantiene instrumentos financieros derivados. Vehículos, mobiliario y equipo Los activos fijos se registran originalmente al costo. Mobiliario y equipo Equipo de cómputo Vehículo 10 años 5 años 10 años h. Impuesto sobre la renta e impuesto diferido El impuesto sobre la renta se registra con base en la utilidad contable ajustada por los ingresos no gravables y los gastos no deducibles. El impuesto sobre la renta diferido se contabiliza por el método pasivo y se aplica a las diferencias temporales entre el valor en libros de los activos y pasivos y los valores utilizados para efectos fiscales. Un pasivo diferido por impuesto sobre la renta representa una diferencia temporal gravable y un activo diferido por impuesto sobre la renta representa una diferencia temporal deducible. Los activos por impuestos diferidos se reconocen solo cuando existe probabilidad razonable de su realización. Reconocimiento de ingresos Los ingresos por comisiones, intereses, cuentas por cobrar y otros se registran conforme son devengados. Deterioro en el valor de los activos Las NIIF requieren que se estime el importe recuperable de los activos cuando exista indicio de que pudo haberse deteriorado su valor. Se requiere reconocer pérdida por deterioro siempre que el importe en libros del activo sea mayor que su importe recuperable. El importe recuperable se define como el mayor entre el precio de venta neto y su valor de uso. Reconocimiento de las acumulaciones. Se reconocen acumulaciones cuando se incurre en obligaciones legales o contractuales que hacen probables desembolsos como resultado de eventos pasados. Estas acumulaciones son aproximadas a su valor de cancelación, aunque se ajustan a la fecha del balance general. La Sociedad Agencia de Seguros registra mensualmente un pasivo acumulado para cubrir desembolsos futuros por este concepto. Ganancias y pérdidas no realizadas por valuación de inversiones Las ganancias y pérdidas que surgen de la variación en el valor razonable de las inversiones disponibles para la venta son registradas en el patrimonio como ganancias o pérdidas no realizadas. Cuando se venden, vencen o recuperan activos financieros se registra en resultados del período la ganancia o pérdida neta en la cuenta patrimonial. Uso de estimaciones La preparación de los estados financieros de acuerdo con las NIIF requiere registrar estimaciones y supuestos que afectan los importes de ciertos activos y pasivos, así como la divulgación de activos y pasivos contingentes a la fecha de los estados financieros, y los montos de los ingresos y gastos durante el período. Los resultados reales podrían diferir de esas estimaciones. Período económico El período económico de la Sociedad Agencia de Seguros es del 1 de enero al 31 de diciembre de cada año. Disponibles para la venta , Instrumentos vencidos y restringidos 31,, 31,, Productos por cobrar 1,, 2,, Total ,, 33,, A continuación se presenta el detalle de las inversiones al 31 de diciembre del y , desglosadas por moneda. A Mercado de dinero colones 2. Comisiones por cobrar al INS 13,, 12,, Cuentas por cobrar INS-comisiones bono 13,, 6,, Cuentas por cobrar a Caja de Ande 12,, 9,, Otras cuentas por cobrar varias 4,, 3,, Otras operaciones 3, 0 Impuesto sobre la renta diferido 38, 0 Total 43,, 32,, Nota 6 Vehículos, mobiliario y equipo Al 31 de diciembre los rubros principales de los activos fijos son los siguientes: Al 31 de diciembre del Acumulada Al inicio del Año 20,, 1,, 1,, 23,, Gastos del Año Ajustes a las Revaluaciones 4,, , , 4,, 0 Ajustes Varios 0 Retiros 0 Al 31 de diciembre ,, 1,, 1,, 28,, Saldo al ,, , 1,, 19,, Acumulada Al inicio del Año 16,, , , 18,, Gastos del Año 4,, , , 4,, Ajustes a las Revaluaciones Ajustes Varios Retiros , 82, Al 31 de diciembre ,, 1,, 1,, 23,, Saldo al ,, , 1,, 23,, Nota 7 Impuestos sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por cobrar. Con respecto al adelanto del impuesto sobre la renta, éste se rige por el artículo 22 de la ley en mención que trata sobre pagos parciales. La Sociedad Agencia de Seguros es una sociedad anónima y comercializa seguros del INS; es por esa razón que se aplica el impuesto sobre la renta. Al 31 de diciembre el saldo era el siguiente: Nota 9 Cuentas por pagar El detalle de esta partida al 31 de diciembre es el siguiente: Vacaciones acumuladas por pagar 7,, 4,, Aguinaldo acumulado por pagar 1,, 1,, Total 9,, 5,, Nota 11 Patrimonio Al 31 de diciembre la composición del capital contable es la siguiente: Al 31 de diciembre del y la Sociedad Agencia de Seguros ha cumplido con los requerimientos de capital necesarios para la buena marcha del negocio. Las autoridades fiscales pueden revisar las declaraciones del impuesto sobre la renta de la Sociedad Agencia de Seguros por los años que terminaron el 31 de diciembre del , , , , , , y , con base en criterios distintos de los aplicados por la Sociedad Agencia de Seguros al calcular esos impuestos. Nota 15 Contratos 1. Contrato de Intermediación de seguros con el Instituto Nacional de Seguros El 21 de noviembre de se firmó un contrato de Intermediación de Seguros con el INS que empezó a regir el 1 de enero de , Entre los principales aspectos contempla lo siguiente:. La Sociedad Agencia de Seguros queda autorizada para la comercialización de todos los productos y servicios que ofrece el INS bajo las características, condiciones y propiedades técnicas, jurídicas y económicas que el INS determine y de acuerdo con un plan de ventas elaborado por la Sociedad Agencia de Seguros, que cada año de operación debe ser negociado y aprobado por el INS. La Sociedad Agencia de Seguros debe cumplir mínimos de ventas establecidos por el INS, calculados de acuerdo con los lineamientos definidos para cada periodo. La Sociedad Agencia de Seguros y sus agentes de seguros se comprometen a no promover la venta de productos o representar intereses de otras empresas de seguros o financieras sin la debida autorización del INS. Ver Nota 13 de Gastos. A Caja de ANDE estableció contratar a Caja de Ande Seguros Sociedad Agencia de Seguros, para que lleve a cabo los servicios de seguro y la administración de la cartera de pólizas que respaldan los créditos otorgados, esto en provecho de sus accionistas y en cumplimiento de los reglamentos y disposiciones legales establecidas para la actividad financiera y aseguradora. A, estableciendo una tarifa mensual aplicable a cada clase de producto. Este contrato rige desde el 01 de diciembre del y tiene una vigencia de dos años revisable anualmente. Por el periodo terminado al 31 de diciembre del y la suma devengada es por un monto de 9,, y ,, Nota 16 Activos restringidos Los activos restringidos de la Sociedad Agencia de Seguros al 31 de diciembre del son los siguientes: Nota 18 Hechos Relevantes Cambios en la Política El 07 de octubre de Caja de Ande trasladó a la Sociedad Agencia de Seguros el fondo compuesto por las cuotas que se deducen a los asociados para el pago de sus seguros a su vencimiento en la compañía aseguradora. Dicho traslado se fundamenta en recomendaciones del comité de auditoría y asesores de la Caja de Ande, esta misma situación también aplica para las cuotas deducidas mensualmente para el pago del bono de garantía y seguro crediticio sobre préstamos que los accionistas poseen con la Caja de ANDE. El 10 de diciembre de se efectuó el traslado, de la Sociedad Agencia de Seguros a la Caja de ANDE, de los recursos que administraba la primera para efectos de los pagos de primas de pólizas de seguros al INS. La parte correspondiente de estos recursos que se encontraba invertida en títulos valores, se trasladó de acuerdo con su valor de mercado, mediante transacciones que quedaron debidamente registradas en la Bolsa Nacional de Valores y en los puestos de bolsa correspondientes. El traslado de estos recursos obedece a un cambio en la política de su administración, la cual fue aprobada por medio de acuerdos de las junta directivas de ambas entidades, a saber: Los pasivos se componen de Los pasivos aumentaron en 4. Los activos por otro lado se desglosan en activo circulante millones, en activo fijo Las inversiones ascienden a disminuyendo en 0. El riesgo disminuyo en 0. Para este mes no se presentan saldos en dólares. No se registran saldos en dólares. Para este mes no se presentaron recompras. Manejo de inversiones por puesto SAFI. No hay obligaciones por pagar que dependan de las inversiones. Nota 20 Vencimiento de activos y pasivos A continuación se presenta el vencimiento de activos al 30 de diciembre de y Reporte de calce de plazos y brechas al 31 de diciembre de y Con fecha 4 de abril del se emite el C. Presentación de estados financieros La nueva NIC 1 entró en vigencia a partir de los periodos que comienzan en o después del 1 de enero de Esta norma ha sido modificada y sus principales variaciones son las siguientes: Los otros cambios de asuntos que no son de los accionistas, conocidos como otras ganancias integrales deben ser presentados en el estado de resultados o en un estado aparte que se denomine Estados de cambios en Otras Ganancias Integrales. La NIC 1 requiere que se revelen las reclasificaciones y ajustes y el impuesto sobre la renta referido a cada componente de las otras ganancias integrales. Las reclasificaciones son los ajustes que se llevan a resultados en el periodo corriente pero que fueron reconocidos en periodos anteriores. Se deben revelar en el estado de cambios en el patrimonio los dividendos distribuidos a los accionistas cuando corresponda. Asimismo se debe incluir las distribuciones por acción cuando así es requerido, cuando corresponda. Ya no se permite que esta información se incluya en el estado de resultados. La nueva NIC 1 utiliza el término estado de posición financiera en lugar del término balance general. Combinaciones de negocios Las enmiendas a la NIIF 3 se deben aplicar prospectivamente a partir del 1 de julio de En esta enmienda se desarrollan adicionalmente los conceptos del método de adquisición y se establecen los principios para reconocer y medir los activos identificables adquiridos, los pasivos asumidos y cualquier participación no controladora en la adquirida. Arreglos conjuntos Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es establecer los principios para las revelaciones financieras de las partes que integran un arreglo conjunto. Revelaciones sobre inversiones en otras entidades Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es requerir revelaciones a las entidades que permitan a los usuarios de los estados financieros evaluar la naturaleza de y riesgos con las inversiones en otras entidades; y los efectos de esas inversiones en la posición financiera, rendimientos y flujos de efectivo. Medición del valor razonable Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de Esta NIIF define valor razonable, establece un solo marco conceptual en las NIIF para medir el valor razonable y requiere revelaciones sobre la medición del valor razonable. Estados financieros separados Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es el de describir el tratamiento contable y las revelaciones requeridas para subsidiarias, negocios conjuntos y asociadas cuando la entidad prepara estados financieros separados. Inversiones en asociadas y negocios conjuntos Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es el de describir el tratamiento contable para inversiones en asociadas y determina los requerimientos para la aplicación del método de participación patrimonial al contabilizar inversiones en asociados y negocios conjuntos. Beneficios a empleados Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de Incluye cambios referidos a los planes de beneficios definidos para los cuales requería anteriormente que las remediciones de las valoraciones actuariales se reconocieran en el estado de resultados o en Otros resultados integrales. Presentación de estados financieros: Distribuciones de activos, no en efectivo, a los dueños Efectiva a partir de los periodos que comiencen en o después del 1 de julio de Su aplicación es prospectiva y no es permitida su aplicación retroactiva. Transferencias de activos por parte de los clientes Efectiva a partir de los activos transferidos por clientes a proveedores a partir del 1 de julio de Esta interpretación es de aplicación a entidades que transfieran activos a otras entidades por bienes o servicios de naturaleza diferente, requiriéndose entonces reconocer ingreso por la diferencia en el valor. Amortizando pasivos financieros con instrumentos de patrimonio. También aborda la contabilización de un pasivo para pagar un gravamen cuyo importe y vencimiento son ciertos. Esta interpretación no trata la contabilización de los costos que surgen del reconocimiento de un pasivo para pagar un gravamen. Las entidades deberían aplicar otras Normas para decidir si el reconocimiento de un pasivo para pagar un gravamen da lugar a un activo o a un gasto. Reconocimiento de las acumulaciones. Se reconocen acumulaciones cuando se incurre en obligaciones legales o contractuales que hacen probables desembolsos como resultado de eventos pasados. Estas acumulaciones son aproximadas a su valor de cancelación, aunque se ajustan a la fecha del balance general. La Sociedad Agencia de Seguros registra mensualmente un pasivo acumulado para cubrir desembolsos futuros por este concepto. La Sociedad Agencia de Seguros registra mensualmente un pasivo acumulado para mostrar esta obligación en sus estados financieros. Ganancias y pérdidas no realizadas por valuación de inversiones Las ganancias y pérdidas que surgen de la variación en el valor razonable de las inversiones disponibles para la venta son registradas en el patrimonio como ganancias o pérdidas no realizadas. Cuando se venden, vencen o recuperan activos financieros se registra en resultados del período la ganancia o pérdida neta en la cuenta patrimonial. Uso de estimaciones La preparación de los estados financieros de acuerdo con las NIIF requiere registrar estimaciones y supuestos que afectan los importes de ciertos activos y pasivos, así como la divulgación de activos y pasivos contingentes a la fecha de los estados financieros, y los montos de los ingresos y gastos durante el período. Los resultados reales podrían diferir de esas estimaciones. Período económico El período económico de la Sociedad Agencia de Seguros es del 1 de enero al 31 de diciembre de cada año. Disponibles para la venta , 1,,, Instrumentos vencidos y restringidos 31,, 31,, Productos por cobrar 2,, 18,, Total 33,, 1,,, Las inversiones disponibles para la venta al 31 de diciembre del presentan saldo de ,, por un saldo pendiente de liquidar; por cambio de política emitidos por la Junta Directiva de Caja de Ande y Caja de Ande Seguros Sociedad Agencia de Seguros, mediante los acuerdos: Ver Nota N 18, de Hechos Relevantes. A continuación se presenta el detalle de las inversiones al 31 de diciembre del y , desglosadas por moneda. Fondos depósito colones 4. A Mercado de dinero colones 4. Al 31 de diciembre del Acumulada Al inicio del Año 16,, , , 18,, Gastos del Año Ajustes a las Revaluaciones 4,, , , 4,, 0 Ajustes Varios 0 Retiros 82, 82, Al 31 de diciembre ,, 1,, 1,, 23,, Saldo al ,, , 1,, 23,, Acumulada Al inicio del Año 12,, , 1,, 13,, Gastos del Año 4,, , , 4,, Ajustes a las Revaluaciones 0 Ajustes Varios 0 Retiros , , Al 31 de diciembre ,, , , 18,, Saldo al ,, 1,, 1,, 28,, Nota 7 Impuestos sobre la renta diferido e impuesto sobre la renta por cobrar. Con respecto al adelanto del impuesto sobre la renta, éste se rige por el artículo 22 de la ley en mención que trata sobre pagos parciales. La Sociedad Agencia de Seguros es una sociedad anónima y comercializa seguros del INS; es por esa razón que se aplica el impuesto sobre la renta. Al 31 de diciembre el saldo era el siguiente: Nota 9 Cuentas por pagar El detalle de esta partida al 31 de diciembre es el siguiente: Dicho traslado se fundamenta en recomendaciones de los comité de auditoría y asesores de la Caja de Ande, esta misma situación también aplica para las cuotas deducidas mensualmente para el pago del bono de garantía y seguro crediticio sobre préstamos que los accionistas poseen con la Caja de ANDE. Ver nota N 18, de Hechos Relevantes Nota 10 Gastos acumulados por pagar Al 31 de diciembre la Sociedad Agencia de Seguros tiene los siguientes gastos acumulados por pagar a los empleados: Nota 11 Patrimonio Vacaciones acumuladas por pagar 4,, 3,, Aguinaldo acumulado por pagar 1,, 1,, Total 5,, 4,, Al 31 de diciembre la composición del capital contable es la siguiente: Al 30 de diciembre de y la Sociedad Agencia de Seguros ha cumplido con los requerimientos de capital necesarios para la buena marcha del negocio. Las autoridades fiscales pueden revisar las declaraciones del impuesto sobre la renta de la Sociedad Agencia de Seguros por los años que terminaron el 31 de diciembre del , , , , , y , con base en criterios distintos de los aplicados por la Sociedad Agencia de Seguros al calcular esos impuestos. Contrato de Intermediación de seguros con el Instituto Nacional de Seguros El 21 de noviembre de se firmó un contrato de Intermediación de Seguros con el INS que empezó a regir el 1 de enero de , Entre los principales aspectos contempla lo siguiente: La Sociedad Agencia de Seguros es intermediaria de seguros, El contrato regula la promoción, prospección, gestión de ventas, inspección de riesgos, asesoría técnica y cobro de primas que realice la Sociedad Agencia de Seguros. La Sociedad Agencia de Seguros queda autorizada para la comercialización de todos los productos y servicios que ofrece el INS bajo las características, condiciones y propiedades técnicas, jurídicas y económicas que el INS determine y de acuerdo con un plan de ventas elaborado por la Sociedad Agencia de Seguros, que cada año de operación debe ser negociado y aprobado por el INS. La Sociedad Agencia de Seguros debe cumplir mínimos de ventas establecidos por el INS, calculados de acuerdo con los lineamientos definidos para cada periodo. La Sociedad Agencia de Seguros y sus agentes de seguros se comprometen a no promover la venta de productos o representar intereses de otras empresas de seguros o financieras sin la debida autorización del INS. Al 31 de diciembre del y , el monto pagado fue de y respectivamente. Ver Nota 13 de Gastos. A Caja de ANDE estableció contratar a Caja de Ande Seguros Sociedad Agencia de Seguros, para que lleve a cabo los servicios de seguro y la administración de la cartera de pólizas que respaldan los créditos otorgados, esto en provecho de sus accionistas y en cumplimiento de los reglamentos y disposiciones legales establecidas para la actividad financiera y aseguradora. A, estableciendo una tarifa mensual aplicable a cada clase de producto. Este contrato rige desde el 01 de diciembre del y tiene una vigencia de dos años revisable anualmente. Por el terminado al 31 de diciembre del la suma devengada es por un monto de Ver Nota 14 de Ingresos. Activos restringidos Los activos restringidos de la Sociedad Agencia de Seguros al 31 de diciembre del son los siguientes: Nota 17 Hechos Relevantes Cambios en la Política El 07 de octubre de Caja de Ande trasladó a la Sociedad Agencia de Seguros el fondo compuesto por las cuotas que se deducen a los asociados para el pago de sus seguros a su vencimiento en la compañía aseguradora. Dicho traslado se fundamenta en recomendaciones del comité de auditoría y asesores de la Caja de Ande, esta misma situación también aplica para las cuotas deducidas mensualmente para el pago del bono de garantía y seguro crediticio sobre préstamos que los accionistas poseen con la Caja de ANDE. La parte correspondiente de estos recursos que se encontraba invertida en títulos valores, se trasladó de acuerdo con su valor de mercado, mediante transacciones que quedaron debidamente registradas en la Bolsa Nacional de Valores y en los puestos de bolsa correspondientes. El traslado de estos recursos obedece a un cambio en la política de su administración, la cual fue aprobada por medio de acuerdos de las junta directivas de ambas entidades, a saber: Nota 18 Vencimiento de activos y pasivos A continuación se presenta el vencimiento de activos al 31 de diciembre de y Reporte de calce de plazos y brechas al 31 de diciembre de y Nota 21 Normas de contabilidad recientemente emitidas CONASSIF establece la fecha de implementación y la forma, o si existen, los tratamientos alternativos a aplicar, por lo que no se puede cuantificar el impacto en la aplicación de estas normas. Entidades de cometido específico. Arreglos conjuntos Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es establecer los principios para las revelaciones financieras de las partes que integran un arreglo conjunto. Revelaciones sobre inversiones en otras entidades Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es requerir revelaciones a las entidades que permitan a los usuarios de los estados financieros evaluar la naturaleza y los riesgos con las inversiones en otras entidades; y los efectos de esas inversiones en la posición financiera, rendimientos y flujos de efectivo. Medición del valor razonable Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de Esta NIIF define valor razonable, establece un solo marco conceptual en las NIIF para medir el valor razonable y requiere revelaciones sobre la medición del valor razonable. Estados financieros separados Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es el de describir el tratamiento contable y las revelaciones requeridas para subsidiarias, negocios conjuntos y asociadas cuando la entidad prepara estados financieros separados. Inversiones en asociadas y negocios conjuntos Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de El objetivo de esta NIIF es el de describir el tratamiento contable para inversiones en asociadas y determina los requerimientos para la aplicación del método de participación patrimonial al contabilizar inversiones en asociados y negocios conjuntos. Beneficios a empleados Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de Incluye cambios referidos a los planes de beneficios definidos para los cuales requería anteriormente que las remediciones de las valoraciones actuariales se reconocieran en el estado de resultados o en Otros resultados integrales. Presentación de estados financieros: Recuperación de activos subyacentes Esta norma es de aplicación en los periodos que comiencen en o después del 1 de enero de Deroga la SIC 21 Recuperación de acticos no depreciables revaluados. Algunas estimaciones, provisiones y reservas se establecen con base en la legislación pertinente o requerimientos de las entidades reguladoras, con valores que no conforman necesariamente la realidad económica de los hechos que fundamentan la aplicación de las normas. Tales estimaciones y provisiones incluyen principalmente las siguientes: Comercial de Seguros Agencia de Seguros, S. Despacho Lara Eduarte, s. Mutual Sociedad de Fondos de Inversión, S. Estados financieros y opinión de los auditores al 31 de diciembre del y Despacho Lara Eduarte, s. Hemos auditado los estados de activos netos. Activo Nota Caja y bancos 3 20,, Inversiones en valores negociables disponibles para la venta 4 ,, Cuentas e intereses por cobrar 6 1,, Comisiones por cobrar 7 3,, Gastos. Global Exchange Casa de Cambio, S. Información Financiera Requerida por la Superintendencia General de Seguros 31 de marzo de Con cifras correspondientes de Información Financiera Requerida por la Superintendencia General de Seguros Al 31 de diciembre de Con cifras correspondientes al 31 de. Informe sobre los Estados Financieros Hemos auditado los estados financieros. Nota 1 Información general i. Domicilio y forma legal Avanto Correduría de Seguros, S. Hemos auditado el Balance General. Información Financiera Requerida por la Superintendencia General de Entidades Financieras Al 31 de marzo , 31 de marzo de y 31 de diciembre de Cuenta Importe Nota N. Estado de activos netos al 31 de diciembre en colones sin céntimos Notas. Estados Financieros 31 de diciembre de Con el Informe de los Auditores. Estados Financieros Al 31 de diciembre de 31 de diciembre 1 Resumen de operaciones. Estados Financieros Con. Avanto Correduría de Seguros S. San José Costa Rica Notas a los estado financieros 31 de diciembre de en colones costarricenses sin centimos Nota 1 Información general i. Domicilio y forma legal. Información Financiera Requerida por la Superintendencia General de Entidades Financieras 30 de setiembre del Con cifras correspondientes del 5 1 Resumen de operaciones y políticas importantes. Junta Directiva Oficina Nacional Forestal Hemos auditado los estados financieros que acompañan de la Oficina Nacional Forestal que comprenden el balance. Estados Financieros 31 de marzo de Resumen de operaciones y políticas importantes de contabilidad a Operaciones. Operaciones y constitución i.
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